Gewerbefinanzierung – höhere Eigenkapital-Quoten, andere Bewertung
Gewerbefinanzierung ist eine eigene Disziplin
Banken bewerten Gewerbeimmobilien anders als Wohnimmobilien. Statt Beleihungswert und Bonität des Käufers stehen Cashflow der Immobilie, Mietvertragsqualität, Marktentwicklung der Lage und ESG-Tauglichkeit im Vordergrund. Die Eigenkapital-Quote liegt meist höher, die Zinssätze hängen von Risikoprofil und Restlaufzeit der Mietverträge ab.
Wir haben in Leverkusen, Burscheid, Leichlingen und Umgebung Kontakte zu Gewerbe-Finanzierern, die mit Gewerbeobjekten Erfahrung haben — nicht Wohnungs-Filialbanken, die Gewerbeanfragen oft erst lange prüfen, bevor sie absagen.
Was Banken bei Gewerbe prüfen
| Prüfpunkt | Was die Bank sehen will |
|---|---|
| **Cashflow der Immobilie** | Bestandsmieten, Restlaufzeiten, Indexierung, Bonität |
| **Beleihungswert** | Eigenes Gutachten der Bank, meist konservativ |
| **ESG-Tauglichkeit** | Energieklasse und Modernisierungsbedarf |
| **Eigenkapital-Quote** | Typisch 25 bis 35 Prozent, bei Hotels 30 bis 45 |
| **Bonität Käufer** | Bei Eigennutzern Unternehmens-Bilanzen, bei Investoren Vermögensaufstellung |
| **Sicherheiten** | Grundschuld, ggf. zusätzliche Bürgschaften |
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Typische Finanzierungs-Bausteine
- Annuitätendarlehen – klassische Variante, feste Rate über 10 bis 20 Jahre.
- Endfälliges Darlehen – nur Zinsen, Tilgung am Ende. Bei reinen Kapitalanlagen mit hoher Mietrendite oft sinnvoll.
- KfW-Programme – bei energetischer Sanierung oder Erstinvestition.
- Bausparen als Ergänzung – bei kleineren Eigennutzungs-Objekten.
- Mezzanine-Kapital – bei großen Investments, ergänzt zur Senkung der Eigenkapital-Quote.
Was wir nicht selbst machen
Wir sind keine Finanzierungsvermittler. Wir empfehlen Ihnen Finanzierer aus unserem Netzwerk, die mit Gewerbeobjekten Erfahrung haben — spezialisierte Banken und unabhängige Vermittler. So sparen Sie Zeit gegenüber der eigenen Suche nach passenden Geldgebern.
